הנדון : IRA – ניהול עצמאי של קופות גמל והשתלמות
בימים אלו החל בית ההשקעות מרווחים שוקי הון בשיתוף חברת הדס ארזים לנהל את כספי קופות הגמל וההשתלמות של לקוחותיה בשיטת ה IRA.
ברצוננו להסביר לך בקצרה על שיטת הניהול העצמאי של כספיך ולעמוד על יתרונותיה של שיטה זו.
הינך מוזמן ליצור עימנו קשר ואנו נענה על כל שאלה בנושא
מהו IRA בניהול אישי?
בינואר 2010 אישר משרד האוצר הפעלת קופת גמל אישית (IRA) אשר מאפשרת ניהול אישי של קרן השתלמות וקופת גמל במעמד עצמאי או שהכסף בקופה נזיל. בכך, משרד האוצר מספק הוכחה נוספת לכוונתו להפוך את שוק ההון לתחרותי ומשוכלל.
מה זה IRA?
Individual Retirement account) IRA) הינו מוצר חדשני ומתקדם שמאפשר לך לראשונה, לקחת את השליטה לידיך בכל הקשור לניהול חסכונותיך לטווח ארוך (קופת גמל וקרן השתלמות). הינך האחראי לקבלת החלטות השקעה ביחס לניהול כספיך עד לרמת נייר הערך הבודד בתיק. זאת בדומה לנעשה בארה"ב ובאירופה שם IRA הינה הדרך המקובלת לניהול כספי החיסכון.
מה המצב שלך היום?
"היום אתה אחד מ…"
הכסף שלך מנוהל יחד עם עוד אלפי אנשים השונים זה מזה בטעמים, העדפות, רמת הסיכון וטווח ההשקעה. רמת השקיפות נמוכה וקשה לעקוב ולדעת באילו מניות ואג"ח הכסף שלך מושקע. לא מתבצע ניהול סיכונים כולל ברמת כלל הנכסים שלך (פיקדונות, ניהול תיקים, השקעות ישירות וכו') ואין לך שליטה ומעורבות במה שנעשה עם הכסף שלך. בכל רגע נתון ניתן לשנות את מדיניות ההשקעה מבלי ליידע אותך, ובכך למעשה משתנה הרכב החיסכון שלך ללא רצונך.
למה IRA טוב יותר ?
חיסכון באמצעות IRA מעביר את השליטה לידיים שלך!
התיק נתפר למידותיך, על פי הצרכים שהגדרת תוך התחשבות ברמת הסיכון, טווח ההשקעה וביצוע ניהול סיכונים כולל. בכל רגע נתון ניתן לראות את ניירות הערך שמרכיבים את התיק שלך ולדבר ישירות עם מי שמנהל את הכסף שלך ובכך לקבל שקט נפשי בכל הקשור לחיסכון שלך. ניהול סכומים קטנים מאפשר זריזות תגובה למאורעות בשווקים ומעניק לך יכולת למזער הפסדים ולמקסם רווחים. IRA חוסך לך כסף ומאפשר לך לנתב רווחי הון למסלול חיסכון פטור ממס.
איך מצטרפים ל IRA ?
IRA מאפשר לך לנהל תיק השקעות אישי וליהנות מעמלות נמוכות במיוחד באפיק פטור ממס בשתי דרכים:
1. ניהול באמצעות מנהל תיקים - IRA, כמו כל תיק מנוהל, מאפשר לך להתאים את תמהיל ההשקעות ורמת הסיכון לצרכיך, לבצע שינויים מהירים בהתאם למצב השווקים ולבחור את רמת הסיכון לשם השגת תשואה מרבית.
2. ניהול עצמאי - מאפשר לך לנהל בעצמך את קופת הגמל/קרן ההשתלמות שלך ולקחת את השליטה לידיים שלך. אתה קובע את מדיניות ההשקעה, מבצע את הפעילות בניירות הערך ומקבל החלטות השקעה בהתאם לתפיסתך.
אילו כספים מותר לנהל ב IRA ?
1. .כסף שהופקד בקרן השתלמות.
.2. קופת גמל של חוסך "שכיר במעמד עצמאי".
3. .כספים נזילים של עמית עצמאי (הופקדו עד ליום 31 דצמבר 2005 והניתנים למשיכה לאחר 15 שנה
או בהגיע העמית לגיל 60 וותק הקופה מעל 5 שנים, כספים לפי תקנה 38(א)(2
בברכה,
קובי אליסוף – מנכ"ל
מרווחים שוקי הון
